E’ indubbio come la possibilità di richiedere ed ottenere un prestito di qualsiasi genere - dal mutuo al prestito personale – da parte della banca, porti al sorgere di costi definibili come ‘extra’, ed accostabili a quelle spese che sorgono durante tutta la durata del prestito.
Stiamo parlando, in quest’ultimo caso, del tasso d’interesse. Esso genera e regola le rate mensili, costo praticamente fisso relazionato al finanziamento. Ad esso, però, si aggiungono esborsi che potremmo definire ‘una tantum’, legati alle operazioni d’ottenimento del prestito stesso.
La differenza tra il tasso d’interesse e gli altri costi è proprio questa: il primo, indirettamente e tramite le rate, è costante durante tutta la durata del finanziamento, mentre gli altri vanno sostenuti solamente in fase di avviamento dell’operazione.
Ma di quali costi stiamo parlando nello specifico? Analizziamoli uno per volta, di seguito:
SPESE DI ISTRUTTORIA
E’ il costo legato direttamente alla richiesta del cliente. Esso comprende, infatti, l’analisi della stessa da parte dell’istituto finanziatore, che raccoglie le dovute informazioni sul richiedente e stabilisce, tramite periti retribuiti, il valore di eventuali garanzie.
L’importo dell’istruttoria varia da banca a banca, e per questo è opportuno informarsi in più sedi, prima di inoltrare una richiesta ufficiale. Può inoltre avvenire che tale spesa venga fatta pagare a parte al cliente, il quale non beneficerà così del TAEG.
SPESE ASSICURATIVE
Queste possono rappresentare, sempre a seconda della banca, un onere a volte troppo pesante aggiunto alla spesa. L’assicurazione, comunque, non risulta sempre obbligatoria, ed anzi rappresenta spesso una scelta per il cliente. In tal caso, comunque, le spese ad essa correlate non fanno parte del TAEG.
SPESE DI ESTINZIONE ANTICIPATA
Tali costi, per la verità, non vanno sostenuti nè all’avviamento del prestito, nè tantomeno obbligatoriamente. O meglio: l’estinzione anticipata del debito, tra l’altro eventualità sempre possibile, prevede il pagamento di una penale extra, ma in caso contrario tale costo non sorgerà.
SPESE DI ESTRATTO CONTO
Riguardano commissioni ed estratto conto annuale. Sono piccole spese, quindi, collegate alla durata complessiva del prestito.
di Matteo Aldamonte
[Foto - MutuoPrestito]
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